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什么是外汇资金清算?

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外汇资金清算是国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系,在办理国际结算和支付中,用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。外汇清算是外汇交易中的一个重要环节。

外汇资金清算由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成,包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。

外汇交易

一、清算和结算的区别

根据《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第0部分 术语与定义》:

清分:对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总,并计算结算金额的过程。

清算:根据清分结果对交易数据进行净额扎差和提交并完成资金划拨的过程。

结算:指完成客户账户间资金划拨的全过程。

二、外汇资金清算形式

境内外同业、系统内银行的清算有以下几种形式:

1、联行往来联行往来,是指银行系统内的总行与国内分行、支行及国外分行、支行之间,采用总行集中销账,定期清算汇差的方式,办理相互间资金往来的清算。按往来地区的不同,联行往来分为港澳及国外联行往来和全国联行往来。

2、清算中心账户往来

清算中心账户往来,是指银行系统内的总行、分行、支行成立各级清算中心,在清算中心开立往来账户,采用逐笔清算的方式,办理相互间资金往来的清算。

3、国外代理行往来

国外代理行往来,是指银行有选择地与国外银行签订协议,建立资金往来账户,通过在国外银行开立的账户和国外银行在我行开立的账户,采用逐笔清算的方式,办理与境外同业间资金往来的清算。

4、国外代理行和清算系统相结合的往来

由于参加外汇资金清算的银行代理行网络大小回异。在代理行自身网络不能完成清算时,须借助国外代理行当地清算系统来共同完成。国际通用货币国家的当地清算系统在处理本国银行本币清算的同时,在国际范围内为国际银行间办理该币种的清算服务。如美元的FEDWIRE清算系统、英镑的CHAPS清算系统、港币的CHATS清算系统。

三、外汇资金清算体系

为了确保外汇资金及时、准确、完整地清算,境内金融机构按照不同的清算地域、清算对象、清算渠道组建了现有的外汇资金清算体系。

1、按清算地域的不同,可分为境内资金清算和境外资金清算;境内外汇资金清算又可分为同城外汇资金清算和异地外汇资金清算。

2、按清算对象的不同,可分为中央银行外汇资金清算、境外同业银行外汇资金清算、境内同业银行外汇资金清算、系统内外汇资金清算。

3、按清算渠道的不同,境内外汇资金清算可分为系统内联行往来清算、清算中心账户往来清算、系统外互设账户往来清算或当地清算中心清算;境外外汇资金清算可分为海外分行清算、国外代理行(账户行)清算、国外当地清算机构清算。

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